Vozači u UK mogli ranije primiti odštetu za pogrešno prodate kredite, Barclays počinje isplate

Vozači u UK kojima su pogrešno prodani krediti za automobile mogli bi prije vremena primiti ponude za odštetu. Finansijski regulator, Financial Conduct Authority (FCA), izjavio je da bi pozdravio da kreditori sami ponude poravnanja, pod uslovom da klijenti ne dobiju lošiji dogovor nego pod njegovom predloženom centralnom šemom.

Barclays je potvrdio da će od sada slati rane ponude za odštetu, a očekuje se da će ga slijediti i drugi kreditori. FCA je, međutim, naveo da rane ponude očekuje samo kod manjine podnosilaca zahtjeva, dok će većina morati čekati ishod sudske parnice koja se razmatra u februaru. Kompenzacije iz centralne šeme vjerovatno neće biti isplaćene prije kraja sljedeće godine.

Zašto slijede isplate

Većina novih i mnogi polovni automobili u UK kupuju se preko kreditnih aranžmana: kupac plati početni depozit, a zatim mjesečnu ratu s kamatom. Milioni vozača koji su uzeli kredit za automobile između aprila 2007. i novembra 2024. imat će pravo na kompenzaciju jer su krediti pogrešno prodani. Problem se najviše odnosio na praksu da su autodileri od kreditora primali proviziju zavisnu od kamatne stope naplaćene kupcu — tzv. diskrecione provizije (DCA) — o kojima kupci često nisu bili obaviješteni.

Očekuje se da će prosječna isplata iznositi oko 829 funti, a odnosi se na oko 12 miliona kreditnih ugovora, što je oko 37 posto ukupnog broja u tom periodu. Ukupni trošak kompenzacija za industriju, uključujući administrativne troškove, iznosiće do 9,1 milijardi funti. Pojedinačne isplate varirat će ovisno o stepenu štete koju je svaki vozač pretrpio, a neki su kreditori već izdvojili milione funti za te troškove.

Rana poravnanja i uputstva

Barclays je odlučio početi s ranim isplatama, djelimično i kako bi počeo raščistiti trošak s bilansa. Banka je ukazala da podnosioci zahtjeva čekaju na isplatu već duže vrijeme. „Ponudom ranih poravnanja dajemo nekim klijentima mogućnost da odštetu prime ranije, umjesto da čekaju završetak pravnih sporova i kasnije postupke regulatora”, rekao je predstavnik Barclays Partner Finance. Dodao je da će svaka ponuda biti izračunata prema metodologiji regulatorove šeme za naknadu štete i da će klijentima biti jasno objašnjeno šta prihvatanje konačnog poravnanja znači.

Kreditor je saopštio da će podnosioci zahtjeva početi dobijati direktne ponude „u narednim sedmicama”, ali i da neće svi klijenti čije su pritužbe priznate na dan 1. oktobar 2026. ili ranije dobiti ranu ponudu poravnanja.

FCA je objavio informativni list koji vozačima pomaže da odluče da li da prihvate rano poravnanje. On će sadržavati i popis kreditora koji nude rana poravnanja, kako podnosioci zahtjeva kod drugih kreditora ne bi bili žrtve prevara. Regulator je istakao da kreditori moraju jasno reći šta prihvatanje ponude znači: klijent može zadržati isplatu i ako bi konačno poravnanje po centralnoj šemi bilo manje; neće moći tražiti više kasnije ako ishod pravnog spora pokaže da bi im inače pripalo više; a prihvatanje ponude izuzima ih iz šeme i zaustavlja dalji rad finansijskog ombudsmana.

Stephen Braviner Roman, glavni pravni savjetnik FCA-a i suvoditelj projekta automobilskih finansija, izjavio je da bi „pravične ponude poravnanja mogle značiti da neki ljudi novac dobiju ranije” te da je jasno da žele mogućnost izbora. „Svi koji žele čekati to mogu, i nema obaveze da pristanu na ponudu. Pažljivo ćemo pratiti firme koje daju ponude i očekujemo da budu jasne šta prihvatanje ponude znači”, rekao je on.

Glavna predložena šema FCA-a i dalje je djelimično suspendovana u očekivanju pravnih izazova u februaru. Potrošačka grupa Consumer Voice izjavila je da predložena šema kompenzacija „previše ljude ostavlja kratkih rukava”. Tri kreditora — Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services i Credit Agricole Auto Finance — također osporavaju šemu. Gornji tribunal UK pristao je razmotriti pravne izazove šemi, a saslušanje je zakazano od 16. februara do 3. marta.

Svi koji su zabrinuti zbog svog kredita za automobile, a još nisu podnijeli pritužbu, i dalje se mogu žaliti direktno svom kreditoru. Informacije o tome kako besplatno podnijeti pritužbu dostupne su na web-stranici regulatora.